強積金回報如何提高？推薦3 步管理方法

不知你參加強積金計劃之後，有沒有去關注以及管理過它？要知道，合理管理自己的強積金不單止可以提高回報，而且關係到你65歲以後帳戶裡面到底有幾多可以領取的退休金。

強積金一買就是幾十年，年齡段不同，對它的管理方式和相應的日常開銷都不一樣，如果你希望自己的退休之後可以有一個比較高的生活質量，咁你應該提早對退休生活做一個大致評估。

強積金計劃有好多種投資組合，到底應該選擇哪一種比較合適自己？如何才能揀到適合自己的mpf投資組合？如何管理自己的mpf帳戶？下麵我們會為你一一解答。

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Step 1：對自己退休生活做出合理評估

首先，你需要設計符合自身意願的退休計劃，對自己退休生活各方面的花費做一個大致評估。通常來說，退休之後由於空閒時間的增多，除了日常生活的開銷之外，享受娛樂方面的費用會相應增多，比如旅遊出行費用、聚餐飲茶的費用等等。

其次，退休之後應該更加關注身體健康，所以保養方面的費用亦可能會佔去一部分資金。如果身體開始出現問題，那麼相應的醫療支出也會增加，所以你在決定購買mpf時要考慮清楚回報的問題。

相反，退休後，有些支出會相應的減少，如交通費、撫養子女的費用等。最後，我們還需要顧及平均通貨膨脹率，退休前的儲蓄或投資的預期回報率。然後根據自己的喜好和實際情況對自己退休生活作出評估。

股票基金是五類基金中風險最高的，當然，回報率也是最高的。這是一種高風險高收入的投資項目。適合具備承受高風險能力的，喜歡刺激的人群。如距離自己退休還有很長時間的年青人，或是對股票基金有經驗有把握的投資人士。

股票基金一般分為單一地方股票基金（如香港股票基金）、地區性股票基金（如亞洲基金）及全球性股票基金。股票基金受股票市場波動和匯率波動的影響，從香港近年來股票市場的表現睇，波動還是比較大的，不想自己強積金帳戶突然變少，一定要謹慎選擇。

如果你打算購買這種類型的強積金，你要清楚，這個回報率會比較高，而且混合資產基金類比較似股票投資類。在管理時，要注意分散投資風險。

mpf的混合資產基金和股票基金比起來，風險稍微低一些。但這視乎股票基金投資的比例，股票基金投資佔比越高，風險就越高。

這項投資相對比較靈活，適合的人群也比較多。從年青到成熟都有，可能會在人生進入不同階段的時候根據需求調整投資計劃。但同時影響混合資產基金的因素更多，不只要關注股票市場動態和匯率變動，還要瞭解債券信貸評級和利率升降。

債券基金的風險處於中低水準，是由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具，一般以地區劃分為香港債券基金和環球債券基金，主要回報是債券利息收入，或是市場上買賣債券所得的利潤。

對於中度保守的、收入方式較為穩定的人群來說，債券基金這種較為穩健的投資是較匹配的投資。承擔較低的風險，在中期或長期的投資中獲得較平穩的mpf回報。

保證基金是為參加強積金計劃的在職人士提供保本最低迴報等保證，主要是提供本金保證，或預設一個回報率進行保證。主要回報一般分為本金保證和回報保證，且一般是帶條件的保證，只有在規定的期限內遵守規定條款才可以獲得回報。

保證基金的風險較低，回報也不高，並且受託人只要事先通知計劃人員就可以調整未來的保證回報率。這項投資相對於前三種投資來說較為約束，可能對於50歲以上的計劃人員會比較能夠接受。

強積金保守基金的投資風險是最低的，只和利率的升降有關。主要的投資工具是港元短期銀行存款和短期債券。購買保守基金一般是非常保守，不喜歡冒險、承擔風險能力偏弱的人士。他們對mpf回報率要求不高，只需要能賺取與銀行儲蓄利率相仿的回報。

保守基金是每個強積金計劃都必須提供的一種投資方式，是貨幣市場基金的一種。但需要主要的是，由於保守基金收息很慢且回報較低，很有可能不足以應對通貨膨脹後的支出。

通過瞭解五類投資的利弊後，結合自己的實際情況和回報預期來選擇投資組合。如18-30歲的可以選擇高風險高收入的投資組合；31-49歲的可以選擇穩健增長型的投資組合；而50-64歲可以選擇相對保守的投資組合。

從中我們可以發現，在長達30-40年的強積金投資中，會經歷轉工、結婚、養育子女等過程，個人的經濟狀況也會隨之改變，這時我們就需要根據不同的人生階段來調整投資組合。

那麼，定期調整投資組合就顯得十分重要。一般來說，每半年到一年復盤自己的投資組合，檢查自己的投資組合收益是否與預期相符，是否可以滿足既定的退休計劃。如果你覺得強積金回報無法滿足你的需要，那你可以再根據自己每月收入情況進行調整。

很多人都會問，如果轉去新公司，那我之前的強積金怎麼辦？會不會因此失去之前積累的金額。

在轉工的時候，你只需要將舊公司強積金賬戶合併到新公司賬戶即可。當然不轉移也是可以的，但是這樣就會使賬戶變多，管理起來極其的不方便，也不利於制訂完整的投資計劃。所以還是建議在轉工時主動的完成轉移賬戶操作。

如果轉移強積金賬戶，必須先填寫計劃成員整合個人帳戶申請表，然後交給受託人，就可以完成啦。

強積金是為了保障所有努力工作的人有個自在的舒適的退休生活。不論是哪個年齡段的人，都應該按照自己的實際情況規劃好投資項目，要學會管理帳戶。

隨著香港平均預期壽命的延長，退休生活在人生中也佔據了將近20年的時間。20年其實很長，在沒有固定收入的情況下，大部分退休生活的支出都來源於年輕時積累的強積金收入。如果疏於管理，到退休時會變得十分艱難，到時體力精力都大不如前，再想開始計劃投資是非常困難的。

對強積金做到早計劃早管理，就是你退休生活最好的保障！